Seasn Benutzerhandbuch

Um ein Bankkonto hinzuzufügen kannst Du Dein Bankkonto verknüpfen, um automatisch alle relevanten Daten abzufragen, oder Deine Daten manuell eingeben. Wenn Du Dein Konto verknüpfen möchtest, kannst Du im nächsten Schritt Deine Hausbank auswählen. Nachdem Du deine Bank ausgewählt hast, gib im nächsten Schritt den Anmeldenamen und Passwort für Deinen Online-Zugang bei deiner Hausbank ein und bestätige den Datenzugriff (z.B., in Deiner Online Banking App). Falls du Hilfe oder weitere Unterstützung bei der Verknüpfung Deines Bankkontos benötigst, steht dir der Chatbot in der App zur Verfügung, um Fragen zu beantworten und Dich durch den Prozess zu führen. Auf der Detail-Seite kannst Du monatliche Sparpläne hinzufügen. Ebenfalls wird der voraussichtliche Kontostand bei Renteneintritt und die erwarteten Renteneinnahmen angezeigt. Seasn prognostiziert die monatlichen Renteneinnahmen aus Bankkonten auf Basis des aktuellen Kontostandes plus etwaige, eingerichtete Sparpläne mit dem Sparzins (siehe Expertenannahmen im Menü Profil), rechnet diese bis zum Renteneintritt hoch und dann in eine sichere, lebenslange (gemäß Sterbetafel), monatliche Rente um.

Um ein Wertpapierdepot hinzuzufügen kannst Du Dein Depot verknüpfen, um automatisch alle Wertpapiere auslesen zu lassen, oder Deine Daten manuell eingeben. Wenn Du Dein Depot verknüpfen möchtest, kannst Du im nächsten Schritt Deine Bank auswählen und anschließend den Anmeldenamen und Passwort für Dein Depot eingeben. Auf der Detail-Seite kannst du monatliche Sparpläne oder weitere Wertpapiere im Depot hinzufügen. Seasn prognostiziert die monatlichen Renteneinnahmen aus Wertpapieren auf Basis des heutigen Depotstands plus etwaige, eingerichtete Sparpläne mit der für das Depotrisiko zu erwartende Rendite (die Marktrendite kannst Du bei den Expertenannahmen im Menü Profil verändern), rechnet diese bis zum Renteneintritt hoch und dann in eine sichere, lebenslange (gemäß Sterbetafel), monatliche Rente um. Seasn deckt die Preise von Wertpapieren an verschiedene Wertpapierbörsen wie zum Beispiel in Frankfurt, Paris oder London in EUR, USD oder GBP ab. Sollte für eines Deiner Wertpapiere keine Preise zur Verfügung stellen liegt dies an unserem Datenprovider. Schreib uns einfach eine kurze Nachricht und wir versuchen das Wertpapier samt Preisen hinzuzufügen. Sobald Du ein Wertpapierdepot hinzugefügt hast, kannst Du Dein Depot analysieren lassen (siehe Analyse Wertpapiere).

Um sonstige Vermögenswerte (z.B., Krypto, Edelmetalle, Uhren, Schmuck, Autos, etc.) hinzuzufügen kannst Du die jeweilige Kategorie, den Namen des Vermögenswerts und den heutigen Wert (Marktpreis oder Schätzung) eingeben. Seasn prognostiziert die monatlichen Renteneinnahmen auf Basis des heutigen Wertes plus etwaige, eingerichtete Sparpläne mit der für die jeweilige Vermögensart zu erwartende Rendite rechnet diese bis zum Renteneintritt hoch und dann in eine sichere, lebenslange (gemäß Sterbetafel), monatliche Rente um. Die erwartete Rendite eines Assets wird nach dem CAPM-Modell berechnet, wobei für jede Assetklasse, auf Basis historischer Schwankungen, ein unterschiedlicher Beta-Wert verwendet wird. So hat das vergleichbar unsichere Krypto eine höhere erwartete Rendite als das sichere Bargeld.

Das Ausgleichskonto sammelt alle monatlichen Überschüsse und Defizite (insb. auf deinem Bankkonto), die sich bis zu Deinem Renteneintritt ergeben. Hierfür nehmen wir typische Verläufe von Einnahmen und Ausgaben im Lebensverlauf an. Der so angesammelte Gesamtbetrag wird in eine dauerhafte monatliche Rente übersetzt.

Im Tab Einnahmen werden Deine monatlichen Einnahmen, unterteilt in Gehalt, Einnahmen aus Vermögen und Einnahmen aus sonstiges aufgezeigt. Diese werden aus Deinem Konto automatisch eingelesen, können aber auch manuell angepasst werden. Falls Du Dein Girokonto mit Seasn verknüpft hast kannst Du für die Einnahmen, Ausgaben und Überschuss die Transaktionen auswählen (einfach auf bearbeiten klicken und für Dein Konto den Knopf Transaktionen wählen klicken), die bei der Berechnung eines durchschnittlichen Monats einbezogen werden. Dies ist besonders relevant, wenn Du hohe Einmalzahlungen (z.B., Autokauf, Abfindungs-zahlung, etc.) nicht in die Berechnung Deines durchschnittlichen Monats einbeziehen möchtest. Hierzu bietet es sich an die Beträge der Größe nach zu sortieren und die größten Beträge durchzugehen.

Im Tab Überschuss/Differenz wird Dein monatlicher Überschuss/Differenz (Differenz aus Einnahmen und Ausgaben) aufgezeigt. Bei einem Überschuss wird dieser bei Seasn standardmäßig auf Dein Bankkonto jeden Monat dazugerechnet. Du kannst allerdings auch den Überschuss in Vorsorgeprodukte, Wertpapiere, Immobilien, oder Sonstigem anlegen. Außerdem solltet ihr überprüfen ob Eure Sparpläne (z.B., für Wertpapiere) im Heute Dashboard und im Produkt Dashboard jeweils korrekt eingetragen sind. Zusätzlich wird auch noch Deine Sparquote, die ausdrückt, welchen Anteil der Einnahmen fürs Sparenbleibt, aufgezeigt. Du kannst diesen Wert unter >>Profil>>Expertenannahmen eintippen, um Deine persönliche Sparquote für die Rentenprognose zu nutzen. Bei einer Differenz wird diese bei Seasn jeden Monat von Deinem Bankkonto abgezogen. Bei Seasn kannst Du unter Feature Hub>>Ereignisse testen, welche verschiedenen Möglichkeiten es gibt, um Deine Differenz zu verringern. Zum Beispiel kannst Du testen, was eine Lohnerhöhung oder mit dem Rauchen aufhören ausmachen könnte.

Finde passende Profilvorlagen.Damit Du schnell und auch ohne Deine persönlichen Daten die App kennenlernen kannst, kannst Du hier aus über 200.000 Vorlagen diejenige auswählen, die am besten zu Dir passt. Das heißt, es reicht aus, wenn Du eine Vorlage findest, die ungefähr deine eigene finanzielle Situation widerspiegelt. Bei der Suche hilft Dir die Filterfunktion (Button oben rechts), die Dich nach Bruttoverdienst, Haushaltsgröße, Finanzprodukten etc. fragen wird – allerdings müssen nicht alle Filter genutzt werden. Wenn Du ein passendes Profil gefunden hast (der Fokus sollte auf einem möglichst ähnlichen Netto-Einkommen und Alter liegen) werden alle Finanzprodukte, Einnahmen und Ausgaben der Profilvorlage in Deine Dashboards übernommen und Du kannst direkt alle weiteren Funktionen ausprobieren Begreife die Vorlage bitte als grobe Basis für Deinen finanziellen Zwilling. Du kannst die Zahlen schnell manuell anpassen oder die Produkte aus der Vorlage durch Deine eigenen ersetzen und so die Vorlage Schritt für Schritt in Deinen genauen Zwilling überführen.

Unter Simulationen kannst Du verschiedene von Dir getätigte Finanzentscheidungen simulieren. So kannst Du in etwa monatliche Wertpapiersparpläne oder den Kauf einer Immobilie simulieren. Unter Dashboard Zukunft >> Überschuss >> Simulation anwenden, kannst Du die Effekte der ausgewählten Simulationen aus- und anschalten. Dein simuliertes Produkt findest Du anschließend sowohl in Deinem Produkt-Dashboard, sowie Deinem Dashboard Zukunft. Alle Produktsimulationen sind realen Produkten nachempfunden und dementsprechend modelliert.

Unsere Tutorials helfen Dir Direkt am Anfang unsere App zu erkunden und spielerisch die verschiedenen Funktionen kennen zu lernen. So werden am Anfang erstmal die Grundlagen gelegt, um diese dann Schritt für Schritt zu personalisieren und anzupassen. Du musst nicht unbedingt alle Tutorials durchführen aber sie geben einen guten Überblick und Einstieg in alle Funktionalitäten von Seasn.

Unsere Videos helfen Dir dabei sich in unserer App zurechtzufinden und auch komplexe Funktionen zu meistern. Zusätzlich gibt es wissenschaftlich fundierte Videos zu relevanten Themen wie Sparquote oder Rendite und Risiko, um Dich mit den relevantesten Infos zu versorgen und bei der Finanzbildung zu unterstützen.

Unser AI unterstützter Assistent hilft Dir dabei Fragen zu Finanzen, Rente und Seasn zu klären. So kannst Du ihn zum Beispiel nach einer guten Sparquote fragen, oder wie man gewisse Funktionalitäten in Seasn am besten nutzt.

Im Tab Einnahmen werden Deine prognostizierten monatlichen Netto-Einnahmen, unterteilt in Deine Finanz- und Vorsorgeprodukte aufgezeigt. Hierbei werden auch Deine aktivierten Ereignisse und Simulationen berücksichtigt. Wenn Du runterscrollst, wird auch Dein entsprechendes Brutto-Einkommen angezeigt.

Im Tab Überschuss/Differenz wird Dein monatlicher Überschuss/Differenz (Differenz aus Einnahmen und Ausgaben) aufgezeigt. Falls Du bereits einen Überschuss hast, bedeutet dies, dass Du für die Zukunft bereits gut aufgestellt bist. Nun kannst Du unter Feature Hub>>Ereignisse testen, welchen Einfluss Ereignisse (z.B., ein Sabbatical, ein Crash des Aktienmarkts, eine Reduktion der Arbeitszeit), verschiedene Finanzprodukte (z.B., Wertpapier-Sparplan, der Kauf einer Immobilie oder eine Riester Rente) unter Feature Hub>>Simulationen oder verschiedene Lifestyle-Entscheidungen unter Feature Hub>>Lifestyles fürs Alter auf den Überschuss/Differenz haben. Falls Du (wie viele unserer User) aktuell eine Rentenlücke hast, kannst Du verschiedene Ereignisse, Simulationen oder Lifestyles fürs Alter testen, um diese zu verringern. So kannst Du zum Beispiel Dein Einkommen kurzfristig (z.B., Ereignis „Minijob“) oder permanent (z.B., Ereignis „Lohnerhöhung“) erhöhen. Außerdem kannst Du unter Expertenannahmen, Deine erwarteten jährlichen Gehaltssteigerungen anpassen, falls Du erwartest, dass Du in Zukunft stärkere Gehaltssteigerungen als 2% haben wirst. Ebenfalls kannst Du deine aktuellen und zukünftigen Ausgaben verringern (z.B., Ereignis „Mit dem Rauchen aufhören“) oder unter Expertenannahmen Deine Sparquote anpassen, falls Du erwartest, Dass Du in Zukunft mehr zurücklegen kannst. Eine gute Indikation hierfür ist Deine aktuelle Sparquote, die tendenziell eher gleichbleibt, je weniger Änderungen in Deinem Einkommen und/oder Deinen Ausgaben sich in der Zukunft ergeben werden. Eine weitere Möglichkeit die Rentenlücke zu verringern ist Deine Ausgaben in der Rente anzupassen. Hierfür kannst Du unter Lifestyles im Alter einen Lifestyle mit niedrigeren Ausgaben auswählen. Diesen aktivierst Du unter Dashboard Zukunft>>Ausgaben>>Bearbeiten>>Für die Planung ausgewählt. Außerdem kannst Du den Einfluss von zusätzlichen Finanzprodukten (z.B., einem Wertpapier-Sparplan) und Simulationen testen.